今年3月，銀保監會、人民銀行聯合印發《關于加強新市民金融服務工作的通知》，引導金融機構通過各種有效措施，滿足新市民在就業創業過程中的金融需求，增強該群體金融服務的可得性。4月6日，國務院常務會議也就提升新市民金融服務水平的議題進行了討論。目前，已有許多地方銀保監局完善針對新市民的金融保障政策，從多方面提升金融服務新市民水平。

　　當前，新市民工作領域集中于產業鏈末端的中小微企業。作為新進入城市群體，新市民主要分為兩大類：一類是大中專畢業生，他們受過高等教育，有一定的文化程度，但不具有該城市的戶籍；另一類是進城務工人員，主要集中產業鏈末端的中低端行業，如建筑、運輸、保安、餐飲服務等。總的來看，新市民就業領域多集中于競爭力低下的中小微企業。

　　新市民在創業過程中普遍會遇見融資困難的問題。主要體現在兩個方面：首先，新市民剛進入城市，缺乏穩定現金流、財產以及人脈資源，是典型的無抵押、無擔保、無穩定現金流人群。其次，新市民大多為信用白戶，銀行無法通過信用信息對其發放貸款。

　　新市民就業缺乏穩定的工作環境和收入，針對該群體的就業保障機制不夠健全。新市民就業企業多為中小微企業，這類企業處于勞動密集型產業鏈和價值鏈的低端，缺乏核心競爭力，導致新市民群體缺乏穩定的工作收入。同時，新市民剛剛進入城市生活，生活花費多依靠工資收入，缺少房產等固定資產收入，不具備抗風險能力，對收入穩定的需求極為強烈。然而，我國針對新市民群體的就業保障機制不夠健全，失業保護體系仍不完善。一旦遭受企業破產，該群體往往無法得到失業補償。

　　（一）金融機構可以為新市民提供信貸支持，解決融資問題，從而助力新市民就業創業。金融機構可以通過向創業人員提供小額貸款和專屬利率優惠等途徑解決新市民融資難的問題，滿足其融資需求。同時，相關部門可以制定政策為新市民群體提供一定的扶持，簡化其貸款辦理流程，優化落實擔保、降息政策。例如，鄭州相關部門針對入鄭創業人員和高校畢業生提升了個人貸款額度，如果人員符合申請條件，其可同時申請國家扶持和地方扶持的創業擔保貸款，合計最高不超過40萬元。青島各類銀行也相繼修訂細化創業擔保貸業務管理政策，將新市民納入創業擔保貸款扶持范圍。這些措施在一定程度上可以緩解新市民籌集資金困難的問題。

　　（二）金融部門可以加大對中小微企業的信貸支持，促進中小企業的健康發展，從而助力新市民就業創業。各類銀行機構采取措施拓展中小微企業“首貸戶”數量和加大信貸投放力度，降低中小微企業和個體戶融通資金的成本，助力各類中小微企業能夠更好高效地發揮促進就業的輻射帶動作用。例如：青島銀保監局推動轄區銀行機構科學配置信貸資源，立足職能定位，加大對中小企業的金融支持。中國銀行北京分行面向在京注冊的個體戶和中小微企業推出“惠如愿·創擔貸”創業擔保貸款專屬服務方案。這些措施都有利于中小企業生存發展，進一步也會穩定新市民人群的就業環境。

　　（三）金融部門可以為新市民群體提供就業保險保障，強化關于該群體的保險保障政策，從而助力其就業創業。對新市民集中的中小行業，特別是建筑工人、外賣員、司機等職業風險較高的行業進行保險產品創新，與企業共同發展意外險等保障業務，可有效提升新市民群體就業保險保障水平，提高新市民群體的幸福感和安全感，讓其在城市中的發展更加平穩長久。例如，平安產險嘗試創新保險與市民工作的結合手段，發展了工作打卡即投保的模式，有效提高了新市民團體投保的便利性和可得性。同時，中國人壽針對新市民密集的建筑行業，開發了覆蓋各類意外事故的保險服務。這些措施有效解決了新市民群體在就業中的后顧之憂，提升了其就業福利，讓其更加安心在城市中工作生活。

　　（作者系中央財經大學教授、中國銀行業研究中心主任。中央財經大學金融學院博士研究生孫光宇、碩士研究生李萍對本文亦有貢獻）