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銀行為何青睞科技人才存款網銀貸款

2022-08-18   

  9月開學季即將到來,銀行業2023年校園招聘也正式拉開序幕。與此前數年不同的是,今年各家銀行愈發青睞科技人才,如數據分析師、研發工程師等,并將優先錄取“有較強的數據分析處理、數據模型建設能力的應聘者”,有些銀行還提出了“3年內招聘1萬名科技人才”的計劃。

  銀行愈發青睞科技人才,這是金融數字化轉型的必然結果。回顧銀行業發展史我們不難看出,這也是一部科技發展史。從最初的“一把算盤一支筆”,到后來的“鼠標+記賬機”,再到如今的“純互聯網銀行”,銀行業一直是信息技術的使用者、受益者、推動者。尤其是近十年來,隨著移動互聯網技術飛速發展,互聯網金融異軍突起,深刻改變了銀行業傳統獲客模式、風險控制模式以及經營管理方式。


  數字化轉型能否成功,關乎一家銀行的市場競爭力。不少人可能還記得2014年初因“余額寶”引發的存款大搬家討論,這是移動互聯網對傳統銀行業的一次代表性“沖擊”。時至今日,大部分個人用戶早已習慣了移動支付、電子商務、線上申請貸款,大部分銀行也已完成了從“坐商”到“行商”的轉變,主動、靠前服務,持續強化科技賦能。對內,銀行不斷加強對信息數據的整合、共享和挖掘,并將其廣泛應用至各個業務環節。對外,銀行主動與頭部互聯網機構開展合作,共拓服務場景、共享數據資源,有些還會共建風險控制模型。


  數字化轉型能否成功,還關乎金融服務實體經濟的質效。以小微企業金融服務為例。一方面,受益于金融科技,小微企業的信貸可獲得性大幅提升。通過數據挖掘與分析,小微企業眾多的非標準化“軟信息”轉化為具有信用價值的“硬信息”,這讓此前不可能發放的貸款變成了可能。另一方面,受益于金融科技,小微金融服務的效率也大幅提高。通過線上平臺以及供應鏈數據,銀行實現了批量獲客、節省了運營成本,小微企業則實現了線上申貸、當天放款,資金運轉效率得以提升。


  值得注意的是,目前各家銀行的科技人才仍存在較大缺口,痛點集中在“招不來”或“留不住”。從招聘環節看,有信息科技背景的畢業生更加青睞科研機構、互聯網機構、創業企業等,對于他們來說,不論是個人職業發展前景還是薪酬待遇,銀行都略顯遜色。從留人環節看,由于銀行的傳統優勢資源仍集中在信貸部門,部分科技人員認為,自身數年后容易遭遇職業發展天花板,因此會逐漸轉投別家。


  接下來,各家銀行要統籌“重視科技”與“遵循金融規律”二者之間的關系。要意識到互聯網金融并沒有改變金融的根本邏輯,互聯網提供的是服務平臺、技術手段,而金融的核心仍是風險控制。因此,各家銀行要綜合施策、統籌管理,既要讓科技人才留下來、更好地發揮作用,又要尊重金融規律,嚴防因不當使用數據而引發各類風險。

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