問題：

[多選] 目前我國個人汽車貸款的借款人還款意愿不高，致使商業(yè)銀行汽車貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)較高的主要原因是（　　）。

A . 當(dāng)前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度

B . 很多人對貸款資金的性質(zhì)缺乏正確的認(rèn)識，認(rèn)為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產(chǎn)的出現(xiàn)更使得不少借款人有銀行的貸款能不還就不還的想法

C . 我國的商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力較弱，沒認(rèn)識到汽車貸款所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)

D . 國家還缺乏對汽車貸款違約方面的法律措施

E . 銀行在經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，很難像公司貸款項(xiàng)目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收入水平、資產(chǎn)負(fù)債狀況、償還債務(wù)能力，一般僅依靠借款人的自我證明

A,B,E

銀行已經(jīng)認(rèn)識到個人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)，我國也存在貸款違約方面的法律法規(guī)，故C選項(xiàng)和D選項(xiàng)都是錯誤的，本題答案為ABE。